你工作里有没有一张表，做起来很花时间，交出去还总被退回来重做？

对很多小微企业来说，申请贷款时要交一份财务预测表。

收入、成本、现金流，一项项填下来，表格看着简单，真正做起来很容易乱。

Adam Hoeksema 是注册会计师。

他负责给小微企业做贷款评估时，经常看到申请者交上来的财务预测：格式乱，数字对不上，也不知道从哪里开始填。

他后来把自己做过的财务预测，整理成一份份可以直接使用的 Excel 模板，按行业放进一个库里，放到网上出售。

这个模板库现在每月带来 2 万多美元收入。

九年前，它只是 Adam 和弟弟的一个周末项目。

他先想做一个填表工具

2012 年，Adam 23 岁，在一家小微贷款机构工作。

他每天都要看创业者提交的财务预测表。

那年报税时，他用 TurboTax 几分钟就完成了自己的申报。

他想到，企业财务预测也许可以有一个类似的填表工具，让创业者少花一点时间，也少填错一些地方。

他给弟弟 Brandon 打了电话。

Brandon 当时 17 岁，自学过编程。

Adam 负责财务模型，Brandon 负责把它做成网站。

第一版花了不到 2000 美元，弟弟投入了几百个小时。

兄弟俩先做了一个 Excel 模板，再把模板搬到网页上。

软件做成了，客户却不按月用

2014 年，他们拿到大学创业大赛的第一名，奖金 7000 美元。

这笔钱让 Adam 觉得，产品可以继续往前做。

他请专业团队把软件重新开发了一遍。

整个过程花了一年，成本超过 10 万美元。

Adam 白天继续上班，把工资投进项目，还向岳父岳母借了 5 万美元。

2016 年，新版本上线，界面比以前漂亮很多。

客户的使用方式却没有改变。

创业者通常只在申请融资前做一次财务预测。

表格交上去，融资阶段结束，工具也就暂时放下了。

他们不愿意为了偶尔使用的东西，每个月持续付费。

到 2017 年，网站月收入卡在 3000 美元左右。

每个月新来的订阅用户，刚好被取消订阅的人抵消。

Adam 这时才重新看清楚：客户需要的可能是一份能直接拿来填的表，而不是一套需要长期学习的软件。

他把软件改成了模板

2018 年，Adam 开始接定制财务模型。

客户告诉他自己的行业、成本和收入方式，他就按具体情况做一份 Excel 表。

这些定制工作很慢，却让他逐渐知道不同行业真正需要哪些字段。

那一年，他靠业余时间多赚了 3.5 万美元。

第二年，他请注册会计师 Grace 全职制作定制模型。

Grace 每完成一个行业的模型，就把其中能反复使用的部分留下来。

到 2020 年，他们已经积累了 50 多个行业的财务预测模板：SaaS、电商、餐厅、牙科诊所、卡车运输，都有对应版本。

这些模板放到网上以后，客户可以直接购买，下载，按照自己的情况修改。

网站配合 SEO 和广告投放，月收入从 3000 美元慢慢涨到 2 万多美元。

客户买的是少走几步弯路

一份模板看起来只是一个 Excel 文件。

对第一次做财务预测的创业者来说，它里面已经替他安排好了填写顺序、计算关系和检查位置。

他可以从一张接近自己行业的表开始，不用面对一个空白文件发愁。

这也是 Adam 的专业经验留下来的地方。

他见过很多企业的数字，知道餐厅、牙科诊所、电商和卡车运输的成本结构并不一样。

每个行业单独做一份模板，客户买到的就不只是表格格式，还有一套别人已经走过一遍的做法。

一个模板的广告成本大约 70 美元，一个客户带来的长期收入约 130 美元。

只要模板确实解决问题，这笔生意就能继续投入。

模板越积越多，生意越做越稳

这门生意后来积累的不只是 50 多个模板。

每个行业的页面，都需要配上相关内容：怎么开一家卡车运输公司，牙科诊所的财务预测要看哪些数字，SaaS 公司的收入应该怎样估算。

Adam 围绕这些问题写了数百篇文章，也拍了很多视频。

内容一页页积累起来，搜索引擎会把有具体问题的人带到对应页面。

客户买到模板以后，还可能继续购买其他行业的模型。

前面的定制项目、模板、文章和视频，慢慢接成了一条长期的业务线。

这个故事留下什么

1. 先看客户怎样使用，再决定产品形式

他们花了很长时间开发软件，后来发现客户只需要偶尔完成一次财务预测。

产品形式要跟着使用频率走。

客户需要一次，就把一次使用做得足够好；客户需要长期协作，再考虑订阅和持续服务。

2. 每做完一次服务，都留下可以复用的东西

Grace 做定制模型时，没有让每个项目做完就结束。

她把行业里的共性留下来，慢慢形成模板库。

一次服务解决一个客户的问题，也可以为下一个相似客户省时间。

3. 专业经验可以藏进一个普通文件里

用户买的是 Excel 模板，里面装着的却是会计师对行业数字的理解。

你熟悉的表格、清单、报价单和工作流程，也许都能整理成别人愿意购买的版本。

换作你来

你工作里有没有一张反复做的表？

或者一份每次都要重新整理的清单、一套总要从头写起的报价、一种别人经常来问你的做法？

先别急着把它做成软件。

可以先看看：你做过的东西里，有没有一部分能整理成下一次还用得上的模板？

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